（原標(biāo)題：金融監(jiān)管總局?jǐn)M建立“四位一體”反保險(xiǎn)欺詐工作體系，有效遏制欺詐違法犯罪勢(shì)頭）

4月11日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《反保險(xiǎn)欺詐辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《辦法》），向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

《辦法》明確，保險(xiǎn)欺詐是指利用保險(xiǎn)合同謀取非法利益的行為，主要包括故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金；編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金；故意造成保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的行為等。

反保險(xiǎn)欺詐工作的目標(biāo)是要建立“監(jiān)管引領(lǐng)、機(jī)構(gòu)為主、行業(yè)聯(lián)防、各方協(xié)同”四位一體的工作體系，反欺詐體制機(jī)制基本健全，欺詐違法犯罪勢(shì)頭有效遏制，行業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力顯著提升，消費(fèi)者反欺詐意識(shí)明顯增強(qiáng)。

為此，《辦法》明確了反欺詐監(jiān)管職責(zé)，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)，對(duì)相關(guān)行業(yè)組織反欺詐工作進(jìn)行指導(dǎo)。

同時(shí)，明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐職責(zé)任務(wù)，規(guī)范了組織架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與處置、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理、宣傳教育等。

相較現(xiàn)行《反保險(xiǎn)欺詐指引》，《辦法》新增了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系評(píng)價(jià)并向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告要求；新增政策性保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的特別要求；新增強(qiáng)化核保端和理賠端風(fēng)險(xiǎn)信息核驗(yàn)要求，要提升理賠質(zhì)效，不得拖延理賠、無(wú)理拒賠。

此外，《辦法》還明確了相關(guān)行業(yè)組織反欺詐職責(zé)分工，規(guī)范了大數(shù)據(jù)反欺詐基本流程和各參與主體職責(zé)。明確了與公安司法機(jī)關(guān)、相關(guān)行政主管部門(mén)以及地方政府職能部門(mén)在行刑銜接、聯(lián)合執(zhí)法、信息共享等方面加強(qiáng)合作。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，此次《辦法》用專(zhuān)門(mén)章節(jié)規(guī)定了反欺詐對(duì)外協(xié)作內(nèi)容，涵蓋了行刑銜接、案件移送與打擊、行政部門(mén)監(jiān)管協(xié)作、央地協(xié)同、跨境合作等。

例如，《辦法》明確，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)建立健全反欺詐行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制，及時(shí)移送涉嫌犯罪案件線索，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、新型、重大欺詐案件，開(kāi)展聯(lián)合打擊或督辦。加強(qiáng)與地方政府職能部門(mén)的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)建立反欺詐常態(tài)化溝通機(jī)制，及時(shí)通報(bào)重要監(jiān)管信息、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)線索和重大專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)信息共享和執(zhí)法協(xié)作。

校對(duì)：李凌鋒

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